Accès à la propriété suisse : un rêve difficile, mais possible

La Suisse compte environ 36 % de logements occupés par leurs propriétaires, un taux parmi les plus bas d’Europe. Plus de 60 % des locataires helvétiques aspirent à devenir propriétaires. Un rêve freiné par deux obstacles : la rareté de l’offre et les prix élevés, qui ont plus que doublé depuis 2000. Malgré un marché tendu, devenir propriétaire en Suisse reste un objectif réalisable.

L’accès à la propriété reste envisageable, à condition d’adopter une approche réaliste et planifiée. Commencer à épargner tôt, cibler des biens correspondant à son budget et profiter d’un taux directeur actuellement à 0 % sont des atouts à saisir. Les zones rurales ou périphériques bien desservies par les transports offrent des opportunités plus abordables, avec des prix inférieurs de 30 à 40 % par rapport aux centres urbains. Ces régions séduisent notamment les familles à la recherche de maisons individuelles avec jardin, un type de bien devenu difficilement accessible dans les métropoles.
À l’inverse, certaines zones prisées, telles que l’arc lémanique (Genève, Lausanne) ou Zurich souffrent d’une offre insuffisante face à une forte demande. Cette pression favorise une augmentation des prix, compliquant l’accès à la propriété dans les métropoles.

D’ici 2045, des milliers de logements devraient se libérer, offrant une perspective de détente progressive sur le marché immobilier. Il reste toutefois à voir combien de ces logements seront effectivement mis en vente, car près d’un logement sur deux est généralement transmis au sein de la famille.

1. Évaluez votre capacité financière
   Les banques suisses exigent un apport personnel d’au moins 20 % du prix d’achat du bien. Sur ce montant, au moins 10 % doivent provenir de fonds propres dits « liquides », c’est-à-dire hors de la caisse de pension. Le taux d’endettement total (hypothèque + charges) ne doit pas dépasser 33 % du revenu brut annuel. À cela s’ajoutent les frais d’acquisition (ex. notaire, droits de mutation), qui varient généralement entre 2 % et 5 % du prix du bien.
2. Recherchez la propriété idéale
   Parcourez les portails immobiliers, activez votre réseau ou faites appel à une agence pour trouver une propriété adaptée à votre budget et à vos besoins.
3. Obtenez un prêt hypothécaire
   Les taux hypothécaires sont actuellement bas, ce qui rend l’achat plus accessible malgré un prix au mètre carré élevé. La banque prêtera au maximum 80 % du prix d’achat.
4. Signature du contrat de vente
   Une fois le financement sécurisé, la signature du contrat de vente devant notaire officialise la transaction.

• Construction de patrimoine, valorisation du bien
• Liberté d'aménagement
• Potentiel d’économies à long terme
• Stabilité économique
• Avantages fiscaux (intérêts déductibles)

• Coûts d’acquisition élevés, coûts secondaires (ex. entretiens, assurances)
• Haute responsabilité
• Endettement à long terme (sur 15 à 30 ans)
• Risques liés au marché immobilier
• Contraintes fiscales (valeur locative)

Attention : l’endettement ne doit pas dépasser 33 % du revenu brut annuel et l’engagement peut s’étendre sur 15 à 30 ans.

Devenir propriétaire en Suisse reste un parcours exigeant, mais loin d’être hors de portée. Avec une planification financière rigoureuse, une stratégie d’épargne anticipée et un choix de localisation judicieux, l’accès à la propriété peut devenir une réalité, même dans un marché tendu.

Sources
rts.ch - Article
comptoir-immo.ch - Article
admin.ch - Article
swissinfo.ch - Article
maillard-immo.ch - Article
neho.ch - Article
nextbank.ch - Article